來(lái)源：世界風(fēng)情畫(huà)（ID：finkeeper）

作者：妤妤姐

大約46億年前，虛渺太空里的一團(tuán)星塵，因著亙古不變的“萬(wàn)有引力定律”令物質(zhì)逐漸匯集，便有了今天太陽(yáng)系，和我們居住的地球，因著重元素沉降至地殼內(nèi)部，地心的運(yùn)動(dòng)一直持續(xù)不斷，猶如人類(lèi)社會(huì)里永久不眠的金錢(qián)。

而在從258萬(wàn)年前一直延續(xù)至今的第四紀(jì)，隨著太行山在東亞的隆起，一個(gè)在中國(guó)歷史上發(fā)揮著巨大作用的省份——山西有了天然的邊界，太行山以東，是河北、北京和山東，太行山以西至黃河“河套”以東，便是今天的山西。

山西，古稱(chēng)“晉”，得名于周朝成立之初，由周武王封兒子唐叔虞為侯爵時(shí)的諸侯國(guó)，晉國(guó)（前1033年—前376年）。平王東遷后，為表彰晉文侯的勤王大功，再加上晉文侯與周平王同姓，且晉國(guó)乃大國(guó)，因此，周平王在《文侯之命》這篇策書(shū)中，首先稱(chēng)呼晉文侯為“父”。此事，也開(kāi)啟了晉國(guó)雄踞山西的數(shù)百年霸業(yè)。

明初，由于戰(zhàn)亂頻繁，中原地區(qū)人口損失慘重，大明國(guó)在今天山西洪洞縣廣濟(jì)寺的大槐樹(shù)下設(shè)置移民登記點(diǎn)，從山西向外地遷出人口。于是，槐樹(shù)和老鴉窩就成為移民惜別家鄉(xiāng)的標(biāo)志。“問(wèn)我祖先何處來(lái)，山西洪洞大槐樹(shù) 。祖先故里叫什么，大槐樹(shù)下老鴉窩。”這首民謠數(shù)百年來(lái)在中國(guó)許多地區(qū)廣為流傳。

而到了清代，隨著草原和中原的界限被打通，山西商人開(kāi)始出現(xiàn)在清國(guó)蒙古地區(qū)和俄羅斯帝國(guó)的遠(yuǎn)東勢(shì)力圈中，山西成了當(dāng)年的“深圳”。

而平遙由于處于晉中，是交通要道，便有了適合金融發(fā)展的得天獨(dú)厚條件。

于是，平遙古城中的“大清金融第一街”——西大街在19世紀(jì)應(yīng)運(yùn)而生。

而說(shuō)到平遙西大街，就不得不講講，“大清第一票號(hào)”——日昇昌記舊址。日昇昌成立于1823年，它是中國(guó)第一家近代銀行，當(dāng)時(shí)的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)幾乎遍布整個(gè)中國(guó)，而如今日昇昌已成為中國(guó)票號(hào)博物館，保留了一些當(dāng)時(shí)經(jīng)營(yíng)所用的實(shí)物資料，向人們展示著中國(guó)古代銀行業(yè)的輝煌歷史。

日昇昌票號(hào)的前身是西裕成顏料莊，總莊設(shè)在平遙，并在北京崇文門(mén)外設(shè)有分莊。清嘉慶末年，由于社會(huì)商品貨幣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，埠際間貨幣流通量大增，而過(guò)去的起標(biāo)運(yùn)銀由于很不安全，已不能適應(yīng)新形勢(shì)的需要，西裕成顏料莊首先在京、晉間試行匯兌辦法，結(jié)果效果很好，便開(kāi)始兼營(yíng)匯兌業(yè)。道光初年，西裕成顏料莊正式更名為日昇昌票號(hào)，專(zhuān)營(yíng)匯兌山西平遙日升昌票。

而日昇昌票號(hào)的誕生，和當(dāng)年白銀元寶和碎銀為主，銅錢(qián)為輔的貨幣體系有著密切關(guān)系。過(guò)去，商業(yè)家往往持有大量銀兩遠(yuǎn)涉崇山峻嶺，攜帶起來(lái)十分不便。相反，將銀元寶、銅錢(qián)存放在票號(hào)，由票號(hào)根據(jù)金屬貨幣折算成的銀兩數(shù)，撰于紙上，以紙代銀，以紙為信的銀票，就應(yīng)運(yùn)而生了。這是唐代最先出現(xiàn)的紙幣雛形——飛錢(qián)，比起意大利同行，早了近400年。值得一提的是，清初不印制紙幣，后由于財(cái)政可能困難，印發(fā)“戶(hù)部銀票”，簡(jiǎn)稱(chēng)“官票”。以后又發(fā)行“大清寶鈔 ”，簡(jiǎn)稱(chēng)“寶鈔”，面額復(fù)雜，發(fā)行量失控，故很快就急劇貶值。到咸豐末年、官票已成廢紙，寶鈔一貫僅值二三文。正是因?yàn)楣俎k銀票信用貶值過(guò)快，這才為日昇昌等一系列山西票號(hào)提供了舞臺(tái)。

到1840年時(shí)全國(guó)最大的票號(hào)共有17家，平遙人開(kāi)的就占了7家，其中最大的票號(hào)是“日昇昌”，東家是平遙西達(dá)蒲村李大全，經(jīng)理為細(xì)窯村雷履泰（1770-1849）。關(guān)于雷履泰，還有這樣一段小故事。

雷履泰(1770--1849)平遙縣龍躍村（原細(xì)窯村）人。因父親過(guò)早去世，家境貧寒，放棄了讀書(shū)的機(jī)會(huì)，進(jìn)平遙城當(dāng)學(xué)徒做買(mǎi)賣(mài)。在平遙城內(nèi)北門(mén)頭拐角，當(dāng)看寶盆的把式時(shí)，被西裕成二少爺李大全閑逛時(shí)看中，請(qǐng)到了西裕成顏料鋪。不久便委任其為漢口分號(hào)執(zhí)事，以后又調(diào)其到京都分號(hào)領(lǐng)班。到李大全繼承父親李文斌執(zhí)掌號(hào)東時(shí)，將雷履泰調(diào)回總號(hào)，委以總經(jīng)理重任。

為什么說(shuō)日昇昌票號(hào)是中國(guó)近代銀行雛形呢？

一是在于所有人和經(jīng)理人兩權(quán)分離的現(xiàn)代企業(yè)管理制度。日昇昌票號(hào)內(nèi)部組織及管理內(nèi)容當(dāng)然，作為東家，大筆銀子出手，還不能介入經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，如何保證自己的利益不受損？這就靠東家的眼力了。當(dāng)打定主意出資時(shí)，東家惟一要重視的，就是大掌柜的選擇。選對(duì)了大掌柜，你就等著拿銀子；而選錯(cuò)了人，你就等著虧血本。異常隆重的大掌柜聘任儀式，同帝王拜將差不多，擺酒席，請(qǐng)中人，蓋紅印，畫(huà)字押，反映出東家對(duì)大掌柜的全權(quán)委托。所以，東家的標(biāo)準(zhǔn)形象，不是運(yùn)籌帷幄之中 決勝千里之外 ，更不是精打細(xì)算扒拉著算盤(pán)珠子不放手，而是披著大氅拿著水煙袋悠哉樂(lè)哉。大掌柜一上任，就具有獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)權(quán)。其職權(quán)之大，可能會(huì)讓今人瞠目結(jié)舌。比如對(duì)資本的運(yùn)用，對(duì)人事的安排，東家一概不能過(guò)問(wèn)。不僅如此，為了不影響掌柜的經(jīng)營(yíng)，東家不能在票號(hào)里借錢(qián)，即使到票號(hào)視察也不能在號(hào)里過(guò)夜。可以說(shuō)，大掌柜是整個(gè)票號(hào)發(fā)展和贏利的最為關(guān)鍵所在。而這種經(jīng)營(yíng)權(quán)威，也為大掌柜施展才能提供了制度保證。這種體制，恐怕會(huì)使我們當(dāng)今的那些“小媳婦”型經(jīng)理人羨慕不已。

第二就在于“存放款”業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)票號(hào)很少經(jīng)營(yíng)涉及信用派生的“紙面存放款業(yè)務(wù)”，僅僅從事收銀匯兌業(yè)務(wù)。而日昇昌的創(chuàng)新在于，于中國(guó)開(kāi)創(chuàng)了將存款向個(gè)人和機(jī)構(gòu)借貸的信用貸（無(wú)抵押）業(yè)務(wù)。

據(jù)史載，當(dāng)年山西票號(hào)關(guān)于存款，又分往來(lái)存款及定期存款二種，前者系商家浮存，隨市面之疲快，臨時(shí)定日利，但存款利率較市面利率略小；后者則有定期一年者，亦有定期一、二、三、四、五、六月者，存戶(hù)如在存款未到期提取利息，須立一借據(jù)。

而關(guān)于放款，又分信用放款及抵押放款二種。前者放放款時(shí)須立一字據(jù)，也有隨市面習(xí)慣辦理者。其日利隨市面而定，活期者較小；后者抵押貨物，須訂立合同，執(zhí)其憑單，押品如系不動(dòng)產(chǎn)，則須執(zhí)其紅契，并立字據(jù)，由承保者墊還。由于涉及信用派生，一筆存款可在貸后因用戶(hù)一時(shí)無(wú)暇花凈，再存回票號(hào)，由票號(hào)再將余款用去放貸，故以日昇昌為首的山西票號(hào)行業(yè)迎來(lái)了空前繁榮的發(fā)展期。

據(jù)李宏齡《山西票商成敗記》載，20世紀(jì)初上海為商務(wù)總匯之地，一日出入值銀錢(qián)千百萬(wàn)，票號(hào)之業(yè)務(wù)因是特盛。其重要票號(hào)皆是山西商人開(kāi)辦，如大德通、合盛元、中興和、蔚泰厚、百川通、志成信、大德恒、日升昌、存義公、蔚長(zhǎng)厚、新泰厚、三晉源 、協(xié)成乾、蔚豐厚、協(xié)同慶、大德玉、蔚盛長(zhǎng)等。與此同時(shí)，山西票號(hào)在國(guó)內(nèi)設(shè)立的分號(hào)已由20多家增加到80多家。有些票號(hào)（如合盛元）的分號(hào)甚至設(shè)到日本的東京、大阪、橫濱、神戶(hù)以及朝鮮的新義州 等地。 梁?jiǎn)⒊?曾感嘆說(shuō)，山西票號(hào)“執(zhí)中國(guó)金融界牛耳”。

而金融行業(yè)賴(lài)以生存、發(fā)展，同樣離不開(kāi)信用。曾有這樣一個(gè)故事，清末時(shí)期，平遙城內(nèi)一位沿街討飯數(shù)十年的寡婦老太太，有一天持一數(shù)額為5000兩的日昇昌張家口分號(hào)匯票，到日昇昌總號(hào)提取銀兩。任柜頭的一看簽發(fā)時(shí)間在同治七年（1868年），與取款時(shí)間相隔了30多年，趕緊跑到后廳詢(xún)問(wèn)大掌柜，兩人問(wèn)清了匯票來(lái)歷，并認(rèn)真查閱了數(shù)十年的帳簿，如數(shù)兌付了現(xiàn)銀。原來(lái)，老太太的丈夫早年到張家口經(jīng)商做皮貨生意，同治七年收拾盈余，在日昇昌分號(hào)匯款5000兩白銀，起程回籍，不料途中得病身亡。尸體運(yùn)回家里，妻子哭得死去活來(lái)。換完衣服擇日出殯后，一個(gè)好端端的家庭開(kāi)始敗落。妻子十幾年熬過(guò)來(lái)，一天，這位早已淪為乞丐的老婦，拿起丈夫留下的唯一一件夾襖，從衣角摸到一張日昇昌匯票，抱著試試看的心理，到日昇昌兌取現(xiàn)銀。這件事之后，日昇昌名聲大振，匯兌、存放款業(yè)務(wù)一天比一天紅火。

因此，訪平遙古城除了古城墻、清虛觀、城隍廟、平遙惠濟(jì)橋、雙林寺等國(guó)家歷史文化遺跡外，日昇昌票號(hào)遺址乃至19世紀(jì)“中國(guó)的華爾街”——西大街，也是不可不去的景點(diǎn)。

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