導(dǎo)讀：科技融入三農(nóng)金融服務(wù)，銀行如何通過產(chǎn)業(yè)賦能解決融資難？ 中國是農(nóng)業(yè)大國，2020年了，有什么好謀略可以提振農(nóng)村經(jīng)濟？

我個人認為銀行三農(nóng)金融服務(wù)不僅僅是提供借款貸款，更多的應(yīng)該利用銀行本身的客戶資源，進行需求對接，從整個產(chǎn)業(yè)鏈完成賦能！才能真正意義上提升三農(nóng)的效率和經(jīng)濟利益！

今年我們企業(yè)首次嘗試使用智慧e融平臺進行線上放款，感覺太方便了。自從使用這個平臺，經(jīng)紀人來企業(yè)這里交羊的時候就可以在我們的電腦上進行貸款申請，從申請到放款也就10分鐘的時間，再也不用專門騰出時間去銀行辦理貸款了，真的是掙錢貸款兩不誤。

2018年11月1日上午，包商銀行召開“賦能產(chǎn)業(yè)，制造生態(tài)”——智慧e融發(fā)布會，包商銀行正式發(fā)布了智慧e融服務(wù)平臺。該平臺以企業(yè)生產(chǎn)、流通、銷售等經(jīng)營場景為切入點，通過產(chǎn)業(yè)賦能的手段，為企業(yè)打造良性生態(tài)圈提供一站式綜合性服務(wù)。

包商銀行總行小微與消費金融部總經(jīng)理劉倩劉倩在會上表示，包商銀行希望這個平臺能夠把這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)才使用的技術(shù)都直接免費提供給小微企業(yè)，使得小微企業(yè)在生存和成長中能夠獲得更多的工具和幫助。

據(jù)悉，包商銀行小微服務(wù)從2005年起步，該行在2009年以“解決融資難”為切入點向農(nóng)村市場推廣商業(yè)可持續(xù)模式的農(nóng)牧戶貸款，截至2017年9月末，服務(wù)12個盟市，覆蓋率達100%；75個旗縣，覆蓋率達80%；713個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，覆蓋率達65%；4882個行政村，行政村覆蓋率51%；存量農(nóng)戶179453戶，轄區(qū)內(nèi)全部農(nóng)戶戶數(shù)滲透率5.2%，有效信貸農(nóng)戶數(shù)滲透率15%。

智慧e融平臺正式發(fā)布

11月1日，包商銀行智慧e融平臺正式發(fā)布。

智慧e融是包商小微為解決行業(yè)生態(tài)圈的建設(shè)發(fā)展，而提供的一站式、線上化綜合服務(wù)平臺。該平臺以供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的采購、流通、銷售等實際經(jīng)營場景為切入點，通過產(chǎn)業(yè)賦能的手段，幫助企業(yè)提升互聯(lián)網(wǎng)化管理水平，為企業(yè)打造良性生態(tài)圈，最終實現(xiàn)科技普惠，金融普惠的愿景。

在發(fā)布會上，劉倩介紹了智慧e融平臺的核心——“四大核心服務(wù)、七大增值服務(wù)、四大渠道入口”。“四大核心服務(wù)”是指賬戶、支付、融資、數(shù)字決策等核心服務(wù)；“七大增值服務(wù)”是指會員體系搭建、營銷支持、生物識別技術(shù)、線上簽約、物流管理、倉儲監(jiān)管、單證管理等增值服務(wù)；“四大渠道入口”是指PC端、APP、API（應(yīng)用程序編程接口）和小程序等入口。平臺主要依托場景驅(qū)動性、業(yè)務(wù)閉合性、貿(mào)易自償性、核心信用可傳遞性等特點，通過大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、智能終端以及移動互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段，實現(xiàn)貨物監(jiān)控、網(wǎng)簽合同、資金監(jiān)管、貸款發(fā)放、貸后監(jiān)控全流程線上化操作，交易各環(huán)節(jié)自動匹配最貼合的融資產(chǎn)品和融資額度，打造金融新生態(tài)。

劉倩表示，平臺功能實現(xiàn)模塊化、配置化和插件化，可以根據(jù)核心企業(yè)“造鏈”“補鏈”需求進行自由拼接，大到全鏈路信息化自動化，小到某個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的技術(shù)升級，全部可以差異化解決。與此同時，智慧E融著力打造“全方位生意管理”的線上解決方案，包括采購商、經(jīng)銷商分層管理，存貨管理、物流管理、結(jié)算通道、資金歸集和現(xiàn)金管理；不但對于核心企業(yè)客戶，而且使用平臺的小微客戶一樣可以自建網(wǎng)店、消費者畫像、使用打折券和紅包等精準營銷手段，包商也希望這個平臺能夠把這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)才使用的技術(shù)都直接免費提供給小微企業(yè)，使得小微企業(yè)在生存和成長中能夠獲得更多的工具和幫助。

據(jù)介紹，針對不同企業(yè)，智慧e融可以提供不同服務(wù)，比如對于信息化水平不高的產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，提供完整的產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺，即“造鏈”，通過免費定制APP/客戶端，給予企業(yè)一整套 采購、銷售、訂單等產(chǎn)業(yè)鏈平臺，并且將提款、還款、支付等金融服務(wù)，甚至財稅、招聘、發(fā)票查詢等增值服務(wù)，植入整個供應(yīng)鏈形成“循環(huán)生態(tài)系統(tǒng)”。

而對于已形成專業(yè)化平臺的核心企業(yè)，將通過互聯(lián)互通及相互嵌入方式，將金融服務(wù)輸出至專業(yè)平臺，同時協(xié)助構(gòu)建銀行級風控能力，建立上下游客戶分層管理機制（對B）、基于大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)精準營銷能力和觸達（對C），幫助平臺形成“自生態(tài)系統(tǒng)”，加強生態(tài)參與者的體驗和黏性，實現(xiàn)生態(tài)良性循環(huán)發(fā)展。

三農(nóng)金融服務(wù)再下一城

包商銀行成立于1998年12月，是內(nèi)蒙古自治區(qū)最早成立的股份制商業(yè)銀行，前身為包頭市商業(yè)銀行，2007年9月經(jīng)中國銀監(jiān)會批準更名為包商銀行。

長期以來，包商銀行一直把服務(wù)百姓、民生當做使命，以滿足百姓對美好生活的追求為目標，牢記社會責任，持續(xù)發(fā)力“普惠金融”，積極踐行金融服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的工作理念，致力于解決小微企業(yè)、農(nóng)村客群和偏遠地區(qū)的金融服務(wù)特別是信貸金融服務(wù)問題。

銀行申請農(nóng)貸的村民變得越來越多。截止2017年9月末，包商銀行涉農(nóng)貸款余額105億元。“三農(nóng)”信貸服務(wù)已覆蓋全區(qū)12個盟市75個旗縣713個鄉(xiāng)鎮(zhèn)4800多個行政村，直接或間接支持了120多萬農(nóng)牧民就業(yè)、創(chuàng)業(yè)和展業(yè)。信貸覆蓋率，盟市層面達到100%，旗縣層面達到80%以上，行政村層面達到51%。

在“三農(nóng)”金融服務(wù)過程中，包商還采用了諸多新科技，在金融同業(yè)中處于絕對領(lǐng)先地位。比如人臉識別技術(shù)核驗客戶身份；與第三方合作，利用無人機、衛(wèi)星遙感定位等技術(shù)準確獲取農(nóng)地、草場面積；包商銀行還自助研發(fā)了“快貸系統(tǒng)”，實現(xiàn)授信到放款的全流程線上作業(yè)，“秒批秒貸”；開發(fā)手機銀行自助提款功能，農(nóng)牧民朋友們動動手指，資金到賬，同樣能夠享受信貸金融的快捷便利高效。目前，農(nóng)戶手機銀行開通率達10%左右，近2萬戶。

發(fā)布會上，劉倩表示，包商銀行智慧e融產(chǎn)品正式啟動，是包商銀行服務(wù)小微“理念與系統(tǒng)的同步升級”，是包商小微事業(yè)發(fā)展的重要里程碑,從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)到科技應(yīng)用的轉(zhuǎn)型，深化金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)，共創(chuàng)穩(wěn)健多樣的生態(tài)圈奠定了重要基礎(chǔ)！

中國是農(nóng)業(yè)大國，2020年了，有什么好謀略可以提振農(nóng)村經(jīng)濟？

任何形式的家庭農(nóng)場和合作社在農(nóng)村只是形式不長期有效的發(fā)展農(nóng)業(yè)。國家必須給出強有力的文件，把土地全部收回，每個農(nóng)民只留一點菜地就行。實行什么措施也不能一刀切。先說一下大平原地區(qū)，平原地區(qū)以糧為主，土地全部集中后便于大型機械的耕作，從而減少了勞動強度，一個村莊的地種糧食，收種也不需要占用很多勞力，把小村合并到大村去，建立大型養(yǎng)殖場，每個村根據(jù)土地面積適當建立養(yǎng)雞，養(yǎng)豬場，還可建養(yǎng)牛場。這些養(yǎng)殖場和人糞尿統(tǒng)一排到沼氣池進行發(fā)酵，發(fā)酵后養(yǎng)地，這些飼養(yǎng)人員把養(yǎng)殖和種田分開，把士地就種完了，國家還要把一些地區(qū)的工業(yè)下放到農(nóng)村去，當然糧食和肉蛋的深加工也可做，但不可能村村都做，假如以現(xiàn)在的一個鎮(zhèn)為單位，辦一個汽車廠，這個村專做車燈，那個村專做車架這樣鎮(zhèn)里只負責組裝，就行了，無論做什么產(chǎn)品，以專業(yè)做精做好，達到世界先進水平。東西不會買不出去。這樣把剩余勞力也解決了，形成以工富農(nóng)，以農(nóng)養(yǎng)工的良好格局，另外還要說一下，干部要統(tǒng)一安排，大學(xué)生通過在校的培養(yǎng)分配到農(nóng)村當村書記和村長，對貪污腐敗現(xiàn)象以法論處。另一個就是山區(qū)，山區(qū)以條件土壤條件的不同以果樹和茶葉為主，當然有成片的好地方也以糧為主，對水果的深? ??工放在那里，也以種養(yǎng)結(jié)合，山區(qū)的工廠應(yīng)多以輕工為主，這樣下來全國到處是工廠，工邦農(nóng)，農(nóng)養(yǎng)工，做精品，賣精品，即富了國，也富了農(nóng)，科技下鄉(xiāng)，科學(xué)家指導(dǎo)，國家富強，人民幸福安康。

國家的三農(nóng)政策無須評論，現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)制度，改革開發(fā)，家庭聯(lián)產(chǎn)承包制已經(jīng)40來年了，成功的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式。只要你種好地就行了。

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