三農(nóng)能力建設(shè)是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展關(guān)鍵點(diǎn)

　　互聯(lián)網(wǎng)金融看似和三農(nóng)比較遙遠(yuǎn)，但其實(shí)又非常貼切。解決幾億經(jīng)濟(jì)活躍的農(nóng)戶和一些貧困農(nóng)戶的實(shí)際問題，我們認(rèn)為有三個(gè)問題值得關(guān)注。

　　第一個(gè)問題，是資金獲取問題。過去很多金融機(jī)構(gòu)講，遠(yuǎn)離農(nóng)村市場(chǎng)可能有各種各樣的原因。現(xiàn)在農(nóng)村金融創(chuàng)新需要錢，錢從哪里來這是一個(gè)問題？農(nóng)村市場(chǎng)如何成為一個(gè)有效的市場(chǎng)？

　　在獲取資金方面，互聯(lián)網(wǎng)金融有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。一邊是農(nóng)村農(nóng)戶優(yōu)良資產(chǎn)，能夠由我們做好甄別信用。在信用甄別以后，他們這種小額分散的幾千、幾萬的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融P2P方式和理財(cái)者對(duì)接。

　　都市的理財(cái)者把可以小額的資金通過P2P借給農(nóng)戶。這種方式可以把資金打得很散，甚至一百塊錢都可以。這是一種商業(yè)的、可持續(xù)的模式，理財(cái)者可以獲得7%至11%甚至更高的回報(bào)。從它的期限來看。有的種植、養(yǎng)殖項(xiàng)目長達(dá)9個(gè)月時(shí)間，有的長達(dá)一年甚至更長時(shí)間，但這種方式確實(shí)可以對(duì)接成本較低的資金。

　　其實(shí)當(dāng)年國開行也曾面向農(nóng)村市場(chǎng)，做這種批發(fā)資金，但是它的基礎(chǔ)成本可能高達(dá)8.5%。而且這些錢從國開行開始一層一層的滲透，到最基層的農(nóng)戶手里，可能成本更高。

　　但今天商業(yè)性P2P卻可以達(dá)到8%至12%的回報(bào)幫助同樣的項(xiàng)目，這樣的出借人可獲取的回報(bào)也很豐厚，對(duì)于農(nóng)戶而言成本也不是太高。所以P2P具有商業(yè)可持續(xù)性，P2P是幫扶三農(nóng)走得通的路。

　　物聯(lián)網(wǎng)助力融資租賃風(fēng)險(xiǎn)控制

　　第二個(gè)問題，是如何在信息比較缺失的情況下，如何幫助農(nóng)戶建立信用？我們認(rèn)為，如果沒有農(nóng)村的金融體系信用這方面的建立，資金就不會(huì)進(jìn)入到農(nóng)村市場(chǎng)。所以就要在農(nóng)村信用體系建設(shè)相對(duì)滯后的背景下，如何幫助過往信息缺失的農(nóng)戶建立信譽(yù)，幫助農(nóng)村市場(chǎng)建立信用體系。

　　在這方面，我們使用了物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，協(xié)助建立信用體系。在內(nèi)蒙等地，我們做基于農(nóng)機(jī)具的融資租賃。農(nóng)村搞產(chǎn)業(yè)化、集約化運(yùn)營，需要十萬、二十萬、三十萬的農(nóng)機(jī)具，農(nóng)民買不起，就是基本的拖拉機(jī)、收割機(jī)，烘干塔這樣的。可是如何控制風(fēng)險(xiǎn)呢？我們的農(nóng)機(jī)具上面都是有GPS的，都是有標(biāo)簽的，這就是物聯(lián)網(wǎng)概念的具體應(yīng)用，農(nóng)機(jī)上面都有傳感器，知道它每天在哪里，它如果動(dòng)來動(dòng)去的話，知道它實(shí)時(shí)情況如何。這種物聯(lián)網(wǎng)概念技術(shù)的應(yīng)用，使得農(nóng)機(jī)融資租賃業(yè)務(wù)得以順利展開。

　　P2P平臺(tái)對(duì)接三農(nóng)能力建設(shè)

　　第三個(gè)問題，是普惠金融、包容性金融的根本問題。即除了錢之外，還要能夠幫助目標(biāo)人群做能力建設(shè)。

　　如果我們服務(wù)的企業(yè)是聯(lián)通、中石化[微博]這樣的行業(yè)巨頭，你不太需要告訴他如何做電信生意，如何做石油生意。但是，當(dāng)我們的小金融、微金融，所服務(wù)的目標(biāo)對(duì)象，是小微企業(yè)主和農(nóng)戶，那么除了給他小額的資金支持外，還要幫他做能力建設(shè)方面的幫扶，這樣才能讓他更好開展生意。

　　我們?nèi)绾文軌驇椭r(nóng)戶獲取資訊、提高能力呢？如何幫助農(nóng)戶把他生產(chǎn)的東西賣出去？我們認(rèn)為，也可以用互聯(lián)網(wǎng)金融的方式，資訊更多的時(shí)候，是一個(gè)信息流互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)便可以起到作用。與此同時(shí)，就現(xiàn)在農(nóng)村農(nóng)戶來講，農(nóng)戶生產(chǎn)的東西可以用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)之上的一些手段和出借人有效對(duì)接。我們前段時(shí)間做的果品項(xiàng)目就是這樣，我們生產(chǎn)蘋果的農(nóng)戶就可以把它的蘋果直接和理財(cái)者的需求對(duì)接起來，類似這樣基于資訊服務(wù)，基于產(chǎn)品的對(duì)接，幫助農(nóng)戶搞能力建設(shè)。這是從資金獲取 ，信用建立，能力建設(shè)三個(gè)方面互聯(lián)網(wǎng)金融如何幫助他們，我們覺得我們有很大的空間，未來，農(nóng)村金融的成長空間是巨大的。

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