導(dǎo)讀：旅行社責(zé)任險(xiǎn)由誰(shuí)購(gòu)買 旅行社責(zé)任險(xiǎn)是什么險(xiǎn) 1. 旅行社責(zé)任險(xiǎn)是什么險(xiǎn) 2. 旅行社責(zé)任險(xiǎn)包括哪些 3. 旅行社責(zé)任險(xiǎn)包括什么 4. 旅行社責(zé)任險(xiǎn)投保范圍 5. 旅行社責(zé)任險(xiǎn)屬于什么保險(xiǎn) 6. 旅行社的責(zé)任險(xiǎn)有哪些 7. 旅行社責(zé)任險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)嗎 8. 旅行社責(zé)任險(xiǎn)哪個(gè)保險(xiǎn)公司 9. 旅行社責(zé)任險(xiǎn)是什么險(xiǎn)種

1. 旅行社責(zé)任險(xiǎn)是什么險(xiǎn)

旅行社責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍包括旅客因人身傷亡發(fā)生的經(jīng)濟(jì)損失、費(fèi)用；其他相關(guān)費(fèi)用，例如醫(yī)療費(fèi)，必要時(shí)近親屬探望的交通、食宿費(fèi)，旅行社人員和醫(yī)護(hù)人員前往處理的交通、食宿費(fèi)及補(bǔ)辦旅游證件的費(fèi)用和因行程延遲所導(dǎo)致的費(fèi)用；行李物品的丟失、損壞或被盜導(dǎo)致的損失；事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意的訴訟費(fèi)用。

在此需要注意的是，如果是因?yàn)橐韵略蛟斐傻膿p失、費(fèi)用和責(zé)任的，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償：

1、被保險(xiǎn)人或其代表或其雇員的故意行為；

2、戰(zhàn)爭(zhēng)、敵對(duì)行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動(dòng)；

3、政府有關(guān)當(dāng)局的沒(méi)收；

4、核反應(yīng)、核子輻射或放射性污染；

5、地震、雷擊、暴雨、洪水、火山爆發(fā)、地下火、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)等自然災(zāi)害；

6、旅游者的犯罪、過(guò)失行為或自身疾病；

7、被保險(xiǎn)人的旅游服務(wù)質(zhì)量未達(dá)到國(guó)家、行業(yè)或合同規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)；

8、既不提供全陪或領(lǐng)隊(duì)，也不提供地陪的散客旅游活動(dòng)；

9、被保險(xiǎn)人委托非旅行社的單位或個(gè)人代辦旅游業(yè)務(wù)；

10、被保險(xiǎn)人或其代表或其雇員的人身傷亡，以及上述人員所有的財(cái)產(chǎn)的損失；

11、被保險(xiǎn)人與他人簽訂的協(xié)議所約定的責(zé)任，但依照法律規(guī)定應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的不在此列；

12、發(fā)生未經(jīng)公安部門認(rèn)定或無(wú)外來(lái)明顯痕跡的盜竊、搶劫所導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)的損失；

13、因保險(xiǎn)責(zé)任事故造成的一切間接損失；

14、罰款、罰金或懲罰性賠款；

15、直接或間接由于計(jì)算機(jī)2000年問(wèn)題引起的損失；

16、被保險(xiǎn)人對(duì)其接待的境內(nèi)外旅游者的精神損害。

2. 旅行社責(zé)任險(xiǎn)包括哪些

旅行社責(zé)任保險(xiǎn)期限為1年。旅行社辦理旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額不得低于下列標(biāo)準(zhǔn)：　　(一)國(guó)內(nèi)旅游每人責(zé)任賠償限額人民幣8萬(wàn)元，入境旅游、出境旅游每人責(zé)任賠償限額人民幣16萬(wàn)元；　　(二)國(guó)內(nèi)旅行社每次事故和每年累計(jì)責(zé)任賠償限額人民幣200萬(wàn)元，國(guó)際旅行社每次事故和每年累計(jì)責(zé)任賠償限額人民幣400萬(wàn)元。

3. 旅行社責(zé)任險(xiǎn)包括什么

旅行社應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定繳納旅行社質(zhì)量保證金。用于旅游者權(quán)益損害賠償和墊付旅游者人身安全遇有危險(xiǎn)時(shí)緊急救助的費(fèi)用。

旅行社質(zhì)量保證金是指由旅行社繳納，旅游行政管理部門管理，用于保障旅游者權(quán)益的專用款項(xiàng)。

旅游行政管理部門對(duì)質(zhì)量保證金實(shí)行統(tǒng)一制度、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、分級(jí)管理的原則：旅游行政管理機(jī)關(guān)統(tǒng)一制定保證金的制度、標(biāo)準(zhǔn)和具體辦法；各級(jí)旅游行政管理機(jī)關(guān)在規(guī)定的權(quán)限內(nèi)，依據(jù)有關(guān)法規(guī)、規(guī)章和程序，作出支付保證金金額的決定。

4. 旅行社責(zé)任險(xiǎn)投保范圍

旅行社責(zé)任險(xiǎn)，是指旅行社根據(jù)保險(xiǎn)合同的約 定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司對(duì)旅行社在從 事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，致使旅游者人身、財(cái)產(chǎn)遭受 損害應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任，承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任 的行為。旅行社責(zé)任險(xiǎn)的投保人、受益人都是旅行 社。根據(jù)國(guó)家旅游局《旅行社投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn) 規(guī)定》，旅行社必須投保“旅行社責(zé)任保險(xiǎn)”，這是強(qiáng) 制性險(xiǎn)種。

5. 旅行社責(zé)任險(xiǎn)屬于什么保險(xiǎn)

一般包括六大項(xiàng)！1、交通：（汽車團(tuán)就是個(gè)車費(fèi)，包車費(fèi)+路橋油費(fèi)除以人數(shù)）火車團(tuán)和飛機(jī)團(tuán)則為(往返機(jī)票或者往返火車票加上當(dāng)?shù)氐能囐M(fèi))特別注意的是火車團(tuán)需額外加個(gè)訂票費(fèi)！其中交通里面有時(shí)候會(huì)有個(gè)別景區(qū)交通費(fèi)，俗稱景交2、住宿：一個(gè)房間的費(fèi)用除以2，則為一人一天費(fèi)用。3、門票：為你去旅游的景點(diǎn)游玩，景區(qū)給旅行 社的折扣費(fèi)用。4、用餐：一天費(fèi)用為一個(gè)早餐加2個(gè)正餐。5、導(dǎo)服：分為全程導(dǎo)游服務(wù)和地方導(dǎo)游服務(wù)（有時(shí)候還增加一個(gè)景區(qū)講解服務(wù)）特別注意是火車和飛機(jī)團(tuán)需要把導(dǎo)游的機(jī)票或者火車票平攤到客人的頭上6、保險(xiǎn)：一般分為旅行社責(zé)任險(xiǎn)和人身意外險(xiǎn)7、雜費(fèi)（包帽子之類費(fèi)用）

這個(gè)是地接成本費(fèi)用，在加上利潤(rùn)報(bào)給客人是叫正地接，如果直接報(bào)給客人叫0地接，比成本低叫負(fù)地接！建議客人不要參加0地接和負(fù)地接的團(tuán)，他需要直接或間接的強(qiáng)迫客人消費(fèi)！

6. 旅行社的責(zé)任險(xiǎn)有哪些

答：旅行社責(zé)任險(xiǎn)是對(duì)因旅行社責(zé)任引起的游客人身傷亡、財(cái)產(chǎn)遭受的損失及由此發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用的賠償，對(duì)于游客，在實(shí)際發(fā)生意外時(shí)，“責(zé)任險(xiǎn)”保障的主要是旅行社對(duì)游客出游期間依法應(yīng)承擔(dān)的各種民事賠償責(zé)任，而這種責(zé)任由法院或相關(guān)仲裁機(jī)構(gòu)裁決。

這意味著意外發(fā)生后，旅行社是不包攬一切的，它只承擔(dān)自己的責(zé)任。由于游客自身原因或其他方原因出險(xiǎn)由游客自行負(fù)責(zé)，旅行社只提供道義上的協(xié)助。為了獲得更為全面的保障，我們強(qiáng)烈建議游客出游時(shí)根據(jù)個(gè)人意愿和需要自行投保個(gè)人險(xiǎn)種。

7. 旅行社責(zé)任險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)嗎

屬于人保的財(cái)險(xiǎn)。

PICC P&C，簡(jiǎn)稱“中國(guó)人保”，下同）是經(jīng)國(guó)務(wù)院同意、中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，于2003年7月由中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司發(fā)起設(shè)立的、亞洲較大的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。

公司產(chǎn)品

1.個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)

交通意外保險(xiǎn)

人身意外保險(xiǎn)

旅游保險(xiǎn)

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

2.企業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品

e-Cargo貨運(yùn)險(xiǎn)電子商務(wù)

國(guó)內(nèi)貨運(yùn)險(xiǎn)投保

進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)投保

e-Travel旅行社責(zé)任險(xiǎn)

建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)

火災(zāi)責(zé)任保險(xiǎn)

企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

員工保障計(jì)劃

責(zé)任保險(xiǎn)

貨物運(yùn)輸險(xiǎn)

船舶險(xiǎn)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

8. 旅行社責(zé)任險(xiǎn)哪個(gè)保險(xiǎn)公司

在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中，因投保人或被保險(xiǎn)人具有重大過(guò)失而保險(xiǎn)人可以免除保險(xiǎn)責(zé)任或減輕保險(xiǎn)責(zé)任的情況通常有以下兩類：一是《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（下稱“《保險(xiǎn)法》”）規(guī)定的三種情形，即訂立保險(xiǎn)合同時(shí)投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)的情況、保險(xiǎn)事故發(fā)生后投保人或被保險(xiǎn)人因重大過(guò)失未及時(shí)通知保險(xiǎn)人的情形以及被保險(xiǎn)人因重大過(guò)失致使保險(xiǎn)人不能行使代位求償權(quán)的情況；二是保險(xiǎn)合同約定的情形，即投保人與保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中約定“因投保人、被保險(xiǎn)人及其代表的故意或重大過(guò)失行為造成的損失、費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”。

例如，浙江省海寧市人民法院在(2015)嘉海商初字第1044號(hào)案中認(rèn)為，保險(xiǎn)條款第八條第（一）項(xiàng)規(guī)定，投保人因其或其代表的重大過(guò)失造成的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償，但本案被保險(xiǎn)人沒(méi)有告知保險(xiǎn)標(biāo)的未經(jīng)過(guò)消防驗(yàn)收與本案火災(zāi)事故發(fā)生沒(méi)有必然的因果關(guān)系，故被保險(xiǎn)人沒(méi)有告知保險(xiǎn)標(biāo)的未經(jīng)過(guò)消防驗(yàn)收不屬于《09版財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)條款》第八條所約定的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人以此為由主張免責(zé)沒(méi)有事實(shí)和法律依據(jù)，本院也不予采納。

一、保險(xiǎn)人就免責(zé)條款對(duì)投保人的提示或明確說(shuō)明義務(wù)

《保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定：“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。”

《保險(xiǎn)法司法解釋二》第十一條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人在投保單或者保險(xiǎn)單等 其他保險(xiǎn)憑證上，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)。保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書面或者口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說(shuō)明的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的明確說(shuō)明義務(wù)。

第十三條規(guī)定：“保險(xiǎn)人對(duì)其履行了明確說(shuō)明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任。投保人對(duì)保險(xiǎn)人履行了符合本解釋第十一條第二款要求的明確說(shuō)明義務(wù)在相關(guān)文書上簽字、蓋章或者以其他形式予以確認(rèn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了該項(xiàng)義務(wù)。但另有證據(jù)證明保險(xiǎn)人未履行明確說(shuō)明義務(wù)的除外。”

保險(xiǎn)人如欲援引投保人或被保險(xiǎn)人存在重大過(guò)失這一免責(zé)條款進(jìn)行免責(zé)，被保險(xiǎn)人很可能主張保險(xiǎn)人并未就該免責(zé)條款向投保人進(jìn)行提示或明確說(shuō)明，該免責(zé)條款不產(chǎn)生效力。因而，保險(xiǎn)人首先需要證明的就是其已經(jīng)就該免責(zé)條款對(duì)投保人進(jìn)行了提示或明確說(shuō)明，而這也是一般的保險(xiǎn)合同糾紛案件中爭(zhēng)議最多的問(wèn)題之一。如果保險(xiǎn)人未能證明其已就免責(zé)條款向投保人進(jìn)行了提示或明確說(shuō)明，那么免責(zé)條款就不產(chǎn)生效力，其適用的前提就不存在。關(guān)于保險(xiǎn)人已經(jīng)盡到提示或明確說(shuō)明義務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)則可以參考《保險(xiǎn)法司法解釋二》中第十一條、第十二條和第十三條的規(guī)定。

若因投保人或被保險(xiǎn)人重大過(guò)失而保險(xiǎn)人免責(zé)的條款產(chǎn)生效力，那么保險(xiǎn)人還需要證明投保人或被保險(xiǎn)人存在重大過(guò)失以及該重大過(guò)失與保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有因果關(guān)系。

二、重大過(guò)失情形的認(rèn)定

在法律上，過(guò)失與故意都是過(guò)錯(cuò)的一種形態(tài)。民法上的過(guò)失，就是行為人對(duì)受害人應(yīng)負(fù)注意義務(wù)的違反。

一般認(rèn)為，注意義務(wù)的客觀標(biāo)準(zhǔn)有三：第一，普通人的注意，這種注意義務(wù)是按照一般人在通常情況下應(yīng)當(dāng)能夠注意到作為標(biāo)準(zhǔn)；第二，應(yīng)與處理自己的事務(wù)為同一注意標(biāo)準(zhǔn)，判斷這種注意義務(wù)，應(yīng)以行為人平日處理自己事務(wù)所用的注意為標(biāo)準(zhǔn)；第三，善良管理人的注意，這種注意義務(wù)以具有相當(dāng)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的人對(duì)于一定事件應(yīng)盡的注意作為標(biāo)準(zhǔn)。通常情況下，具有專業(yè)知識(shí)或經(jīng)驗(yàn)的人如果違反普通人的注意義務(wù)，即行為人僅以一般人的注意標(biāo)準(zhǔn)在通常情況下就可預(yù)見(jiàn)，而怠于注意，就應(yīng)當(dāng)認(rèn)定存在重大過(guò)失。

保險(xiǎn)法上過(guò)失的輕重，是對(duì)應(yīng)當(dāng)事人的注意義務(wù)的程度而言的。如果投保人或被保險(xiǎn)人具有專業(yè)的知識(shí)或經(jīng)驗(yàn)，但是連普通人的注意義務(wù)也無(wú)法達(dá)到，從而導(dǎo)致了保險(xiǎn)事故的發(fā)生，則可以認(rèn)為投保人或被保險(xiǎn)人具有重大過(guò)失。

筆者對(duì)保險(xiǎn)人因投保人或被保險(xiǎn)人存在重大過(guò)失造成保險(xiǎn)事故而主張免責(zé)的案件進(jìn)行了檢索，僅發(fā)現(xiàn)在以下幾個(gè)案例中法院支持了保險(xiǎn)人的主張，而這些案例就是在投保人或被保險(xiǎn)人作為具有專業(yè)機(jī)構(gòu)卻未盡到普通人的注意義務(wù)的情況而被法院認(rèn)定為存在重大過(guò)失，這也是通常較容易認(rèn)定重大過(guò)失的情況。

遼寧省高級(jí)人民法院在（2014）遼審一民申字第190號(hào)案中認(rèn)為，被保險(xiǎn)人雇員的行為應(yīng)視為被保險(xiǎn)人的行為，屬于保險(xiǎn)合同免責(zé)條款中的主體；被保險(xiǎn)人的雇員違反法律規(guī)定，醉酒駕駛，忽視生命，造成重大交通事故，故原審法院認(rèn)為被保險(xiǎn)人雇員的違法行為屬于《道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)》第五條第一項(xiàng)'投保人、被保險(xiǎn)人及雇員、代理人的故意或重大過(guò)失行為造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償'中的重大過(guò)失情形，應(yīng)當(dāng)適用免責(zé)條? ??，即保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任，并無(wú)不當(dāng)。

北京市第四中級(jí)人民法院在（2015）四中民（商）終字第46號(hào)案中認(rèn)為，投保人（本案中即被保險(xiǎn)人）所投保的財(cái)產(chǎn)位于堆放有易燃物品的倉(cāng)庫(kù)，而在堆放有易燃物品的倉(cāng)庫(kù)地區(qū)禁止燃放煙花爆竹是人們通常應(yīng)盡的安全注意義務(wù)，被保險(xiǎn)人也有相應(yīng)禁止煙火的標(biāo)示，作為存放易燃物品倉(cāng)庫(kù)的管理者和物品所有權(quán)方，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)盡到較一般人更高的安全注意義務(wù)；綜合本案查明事實(shí)，足以認(rèn)定被保險(xiǎn)人在火災(zāi)發(fā)生當(dāng)天沒(méi)有盡到安全注意義務(wù)，甚至沒(méi)有達(dá)到一般人應(yīng)當(dāng)注意的標(biāo)準(zhǔn)，其應(yīng)屬于重大過(guò)失行為；根據(jù)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)條款規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人及其代表的故意或重大過(guò)失行為，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償，故保險(xiǎn)人對(duì)本案所涉火災(zāi)事故損失不負(fù)責(zé)賠償。

北京鐵路運(yùn)輸中級(jí)人民法院在（2014）京鐵中民（商）終字第185號(hào)案中認(rèn)為，被保險(xiǎn)人作為組織旅游的專業(yè)機(jī)構(gòu)，在不完全具備相應(yīng)的條件下組織游客進(jìn)行浮潛活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)預(yù)見(jiàn)到游客可能發(fā)生溺水的風(fēng)險(xiǎn)，但未能依據(jù)合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，也未能采取充分地應(yīng)對(duì)保障措施，其輕信事故不會(huì)發(fā)生的主觀心態(tài)和客觀行為表現(xiàn)，符合旅行社責(zé)任險(xiǎn)條款第五條第一款第五項(xiàng)“因投保人、被保險(xiǎn)人或其代表人的重大過(guò)失行為，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任”的約定。

三、投保人或被保險(xiǎn)人重大過(guò)失與保險(xiǎn)事故發(fā)生的因果關(guān)系

目前，大多數(shù)國(guó)家在保險(xiǎn)司法實(shí)踐均采用近因原則作為判斷保險(xiǎn)事故中因果關(guān)系是否成立的標(biāo)準(zhǔn)。

而“近因”這一詞語(yǔ)起源于英美法系，對(duì)應(yīng)英文未proximatecause，但由于英美法系為判例法，注重個(gè)案分析而輕視抽象歸納，因此，對(duì)于近因的確切含義尚未有統(tǒng)一的定義。《元照英美法詞典》將近因定義為實(shí)質(zhì)性原因，即某一行為是造成損害的直接結(jié)果，如果沒(méi)有該原因，則結(jié)果不會(huì)產(chǎn)生。近因不一定與結(jié)果在時(shí)間上或空間上最為接近，而是在事物發(fā)展的邏輯順序上與造成的結(jié)果最為接近。

在司法實(shí)踐中，判斷近因的另一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)在于是否存在其他因素的介入與阻斷。即當(dāng)另外一個(gè)行為或原因介入到原始原因行為與損害結(jié)果之間時(shí)，通常情況下將不會(huì)造成該因果鏈條的中斷，也不會(huì)導(dǎo)致侵權(quán)者免于承擔(dān)責(zé)任，除非能夠證明如果沒(méi)有該介入行為或原因，損害結(jié)果將不會(huì)發(fā)生。那么此時(shí)后一介入行為或原因?qū)⑷〈荚蛐袨槌蔀榇藫p害結(jié)果的近因。

在(2015)嘉海商初字第1044號(hào)案中，法院認(rèn)為，該案中被保險(xiǎn)人沒(méi)有告知保險(xiǎn)標(biāo)的未經(jīng)過(guò)消防驗(yàn)收與本案火災(zāi)事故發(fā)生沒(méi)有必然的因果關(guān)系，故被保險(xiǎn)人沒(méi)有告知保險(xiǎn)標(biāo)的未經(jīng)過(guò)消防驗(yàn)收不屬于《09版財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)條款》第八條（即投保人因其或其代表的重大過(guò)失造成的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償）所約定的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人以此為由主張免責(zé)沒(méi)有事實(shí)和法律依據(jù)，本院也不予采納。在此，法院討論的就是被保險(xiǎn)人重大過(guò)失與保險(xiǎn)事故的因果關(guān)系。

目前在司法實(shí)踐中，關(guān)于保險(xiǎn)事故中的因果關(guān)系如何認(rèn)定，仍然沒(méi)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。筆者注意到2015年12月1日開(kāi)始實(shí)施的《最高人民法院關(guān)于適用若干問(wèn)題的解釋(三)》第二十五條規(guī)定“被保險(xiǎn)人的損失系由承保事故或者非承保事故、免責(zé)事由造成難以確定，當(dāng)事人請(qǐng)求保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的，人民法院可以按照相應(yīng)比例予以支持”，但是該司法解釋針對(duì)的是人身保險(xiǎn)合同糾紛案件，而且實(shí)踐中如何確定各項(xiàng)原因力的大小也將較為困難。

四、總結(jié)

考慮到投保人的締結(jié)保險(xiǎn)合同的目的就是為了防范風(fēng)險(xiǎn)，目前法院對(duì)依據(jù)保險(xiǎn)合同中約定的投保人或? ??保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有重大過(guò)失而認(rèn)定保險(xiǎn)人免責(zé)的情況仍然持比較謹(jǐn)慎的態(tài)度。

司法實(shí)踐中，如保險(xiǎn)人擬引用投保人或被保險(xiǎn)人重大過(guò)失這一免責(zé)條款，投保人或被保險(xiǎn)人很可能提出保險(xiǎn)人未就保險(xiǎn)人因投保人或被保險(xiǎn)人重大過(guò)失而免責(zé)的條款進(jìn)行提示或明確說(shuō)明。即使保險(xiǎn)人舉證證明其已經(jīng)對(duì)投保人進(jìn)行了提示或明確說(shuō)明，保險(xiǎn)人仍然需要證明投保人或被保險(xiǎn)人存在重大過(guò)失且與保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有因果關(guān)系。總的來(lái)說(shuō)，此類案件中，保險(xiǎn)人承擔(dān)的舉證責(zé)任較重。

對(duì)于保險(xiǎn)法中規(guī)定的因投保人或被保險(xiǎn)人具有重大過(guò)失而保險(xiǎn)人可以免除或減輕保險(xiǎn)責(zé)任的情況，實(shí)踐中討論較多，在本文中筆者將著重討論后一種情形，即投保人與保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中約定因投保人或被保險(xiǎn)人重大過(guò)失而保險(xiǎn)人免責(zé)的情況。

基于道德風(fēng)險(xiǎn)的考量，在投保人或被保險(xiǎn)人故意引起保險(xiǎn)事故發(fā)生的情況下，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，通常都可以理解。但是，對(duì)于因投保人或被保險(xiǎn)人的重大過(guò)失行為造成的保險(xiǎn)事故，在司法實(shí)踐中，保險(xiǎn)人主張不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任卻較難獲得支持。究其原因，在與保險(xiǎn)人需承擔(dān)較重的舉證責(zé)任，原因主要如下：

首先，免責(zé)條款適用的前提是保險(xiǎn)人已經(jīng)對(duì)投保人盡到了提示或明確說(shuō)明的義務(wù)，因此，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用若干問(wèn)題的解釋(二)》（下稱“《保險(xiǎn)法司法解釋二》”）的規(guī)定，保險(xiǎn)人需要就此承擔(dān)舉證責(zé)任。

例如，上海市浦東新區(qū)人民法院在（2008）浦民二（商）初字第3487號(hào)案中認(rèn)為，保險(xiǎn)人未能提供證據(jù)證明已向投保人交付系爭(zhēng)保險(xiǎn)條款，雖然在投保單上載明投保人已對(duì)保險(xiǎn)條款已經(jīng)了解，因保險(xiǎn)人確認(rèn)投保單簽署情況是由保險(xiǎn)人將空白的表格傳真給投保人，由投保人填寫好蓋章后再傳真給保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人就此亦未能證明已向投保人就責(zé)任免除條款向其明確說(shuō)明，該免責(zé)條款對(duì)投保人不產(chǎn)生效力，故保險(xiǎn)人以本次事故并非意外事故、是投保人重大過(guò)失造成、系保險(xiǎn)人免責(zé)范圍為由拒絕理賠，缺乏依據(jù)。

其次，就保險(xiǎn)人主張的免責(zé)事由，即投保人或被保險(xiǎn)人存在重大過(guò)失，保險(xiǎn)人也要承擔(dān)舉證責(zé)任，而要證明投保人或被保險(xiǎn)人存在重大過(guò)失也是最困難的，法院采納保險(xiǎn)人主張的情況也較少。

例如，江蘇省無(wú)錫市南長(zhǎng)區(qū)人民法院在(2014)南揚(yáng)商初字第0481號(hào)案中認(rèn)為，保險(xiǎn)人抗辯稱依據(jù)《貨物運(yùn)輸預(yù)約保險(xiǎn)協(xié)議書》的附件《國(guó)內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款》的第四條第（五）項(xiàng)的約定，其不負(fù)責(zé)賠償?shù)囊庖?jiàn)，因與《貨物運(yùn)輸預(yù)約保險(xiǎn)協(xié)議書》中的約定不一致，且其未提供證據(jù)證明佳興公司對(duì)本案所涉事故發(fā)生存在故意或者重大過(guò)失的主觀態(tài)度，故本院對(duì)保險(xiǎn)人的該項(xiàng)抗辯意見(jiàn)不予采納。

最后，保險(xiǎn)人還需要證明投保人或被保險(xiǎn)人的重大過(guò)失與保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有因果關(guān)系。

9. 旅行社責(zé)任險(xiǎn)是什么險(xiǎn)種

旅行社必須按時(shí)繳納的保險(xiǎn)叫旅行社責(zé)任險(xiǎn)，人身意外傷害險(xiǎn)由游客自愿購(gòu)買！

旅行社責(zé)任保險(xiǎn)，就是承保旅行社在組織旅游活動(dòng)過(guò)程中因疏忽、過(guò)失造成事故所應(yīng)承擔(dān)的法律賠償責(zé)任的險(xiǎn)種，該險(xiǎn)種的投保人為旅行社。投保后，一旦發(fā)生責(zé)任事故，將由保險(xiǎn)公司在第一時(shí)間對(duì)無(wú)辜的受害旅客進(jìn)行賠償。旅行社責(zé)任險(xiǎn)具有很強(qiáng)的社會(huì)公益性。

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