為什么那么多農(nóng)商行而不合并成一家農(nóng)商總行？
農(nóng)商行的前身就是農(nóng)村信用社，50年代就成立了。一般每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)設置一個，下面的行政村設立分社，股東（社員）基本上都是當?shù)卮迕瘢`屬于農(nóng)行管理。
90年代改革，農(nóng)信社與農(nóng)行脫鉤，獨立出來。在縣區(qū)級成立了聯(lián)社，有的更進一步成立了市級聯(lián)社。雖然很多省也成立了省級聯(lián)社，但大多是管理機構，并不直接經(jīng)營。
再到后來，農(nóng)信社進一步改組成農(nóng)村商業(yè)銀行。
目前全國農(nóng)商行只要有以下模式：
1、省級農(nóng)商行
包括重慶、上海與北京。
雖然說是省級農(nóng)商行，其實是直轄市。如果真要把一個省的農(nóng)商行整合成統(tǒng)一的法人，難度太大。
2、市級農(nóng)商行
包括副省級市與地級市，這兩者的整合過程基本一致，這里面又分兩種模式。
一是廣州模式，將市屬所有聯(lián)社整合成一家。90年代脫鉤后，廣州一共成立了10家聯(lián)社。當時廣州一共8區(qū)4市，除了越秀、東山和荔灣因為已經(jīng)很早就全部城市化沒設信用社，其他每個區(qū)市都有一家；另外白云區(qū)的三元里由于實力太強，獨立自成一體。后來成立的市聯(lián)社將上述十家一網(wǎng)打盡。
二是南京模式，吸納市屬部分聯(lián)社成立了紫金銀行。因為當時成立的時候，高淳、溧水還是縣，獨立性很大，因此沒有整合過來。
3、縣（區(qū)市）級農(nóng)商行
這是大部分農(nóng)商行的現(xiàn)狀，只整合到縣一級。其中順德農(nóng)商行實力超群，規(guī)模超過了絕大多數(shù)的地級市農(nóng)商行！
一般銀行采取的是自上而下的模式，先有總行，再有分支行。而農(nóng)商行與城商行是自下而上的模式，先有信用社再有聯(lián)社，然后市行。而原來各個獨立的信用社股東（社員）構成千差萬別，整合起來難度很大。
由于城商行由于歷史短，整合難度要比農(nóng)商行小一些，現(xiàn)在就有幾家貨真價實的省級城商行，例如江蘇銀行！
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