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如果只選一個中小銀行投資，你會選哪一個？

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你好，謝謝你的提問。

現(xiàn)在在國內(nèi)A股市場上市的中小銀行有好多家，有幾家業(yè)績相當優(yōu)異。但從綜合性價比看，目前我更喜歡杭州銀行。主要看好理由如下：

股權(quán)結(jié)構(gòu)合理，股東之間相互制衡。第一大股東為澳大利亞一家銀行，持股占比為百分之十八，在公司董事會中有席位，能對公司重大決策起監(jiān)督作用。實際控制人為杭州市財政局，有利于公司本地業(yè)務展開。

公司管理層優(yōu)秀。公司董事長有多年本地政府部門工作經(jīng)驗，公司行長有多年銀行工作經(jīng)驗，尤其是在本行有多年工作經(jīng)驗，學歷很高，行長持有公司股份將近一百萬股，另外幾個高管也具有相當多股份。

浙江杭州地區(qū)經(jīng)濟發(fā)達，整體資產(chǎn)質(zhì)量相對容易控制。

過二年，杭州市將召開亞運會，對杭州銀行業(yè)務有促進作用。

目前嚴重低估。靜態(tài)市盈率只有五點幾倍，市凈率只有零點七幾倍。

成長性良好。在大幅增加撥備的情況下，最新凈利潤增長率仍有百分之二十多，PEG極低。

公司總股本較小且基本上全流通，有利于資金運作。目前只余三家大股東自愿鎖定的一小部分在今年五六月份上市。由于股價嚴重破凈，其拋出可能性極小。

公司定增方案已經(jīng)獲批，目前正在組織實施中。即使按2018年凈資產(chǎn)定增，價格也將是九塊左右。若按2019年底凈資產(chǎn)定增，價格將是十塊以上，與目前市價有很大差距。

公司不足之處在于是一家地方性市級銀行，總資產(chǎn)規(guī)模相對較小。今年以來走勢較弱，盤面沒有大資金運作跡象。今年第一季度受疫情影響，與其它銀行一樣也會面臨資產(chǎn)質(zhì)量的壓力。

平安銀行已經(jīng)公布第一季度報告，營收與凈利潤增長數(shù)據(jù)相當不錯。相信杭州銀行的一季報也不會令投資者失望。

銀行的資產(chǎn)質(zhì)量是至關(guān)重要的，投資人必須密切關(guān)注，動態(tài)調(diào)整倉位與品種。

以上資料由本人公開收集整理。僅供參考，不作推薦。

如果中小銀行只選一個投資的話，我會選平安銀行（如果招商銀行算中小銀行則選招商銀行，從市值上看只能算大銀行，故排除）。

1.在中國平安集團文化熏陶下，員工狼性文化意識強，戰(zhàn)略執(zhí)行力強悍。從2016年末決定轉(zhuǎn)型零售銀行，三年攻關(guān)，實現(xiàn)個人業(yè)務收入和利潤雙過半，更難能可貴的是，2019年基本出清了對公業(yè)務的壞賬處理，資產(chǎn)質(zhì)量進一步夯實，為下一步科技+零售戰(zhàn)略掃清了障礙。這種強悍的狼性文化對于公司的發(fā)展至關(guān)重要。因為目前各種銀行都在轉(zhuǎn)型發(fā)展零售業(yè)務，現(xiàn)在就是比誰的執(zhí)行力強，速度更快，搶占零售市場的更大份額，這方面平安銀行無疑交出了滿意的答卷。

2.業(yè)績不斷證實平安銀行轉(zhuǎn)型的成果。2019年及2020年一季度收入和利潤的增長都接近雙15%，這是非常優(yōu)秀的。在疫情嚴重的一季度，息差穩(wěn)定，逾期90天貸款偏離度78%，撥備率提高到200%，所有這些都說明平安銀行的擴張不僅有速度而且有質(zhì)量。當然，一季度的擴張也是有隱患：那就是對公業(yè)務的貸款加速如何把握風控的？是否會加劇后期不良貸款的暴露壓力？但瑕不掩瑜，總體表現(xiàn)優(yōu)秀。2020年度的困難時期，平安銀行依然能取得雙位數(shù)的增長。

3.目前估值合理，市盈率8.5，市凈率0.91。安全邊際足，成長速度快，背靠中國平安這顆大樹，依靠中國平安的生態(tài)圈建設(shè)，平安銀行業(yè)務的拓展相比其他中小銀行先天具有優(yōu)勢，再加上自身強悍的執(zhí)行效率，前途光明，是不可多得的銀行投資標的。

所以，如果只選一只中小銀行股票的話，我選平安銀行。

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